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顺德农商银行顺享12个月定开净值型理财产品B（产品代码：224182002）2024年3季度运行公告
尊敬的客户：
现将顺德农商银行顺享12个月定开净值型理财产品B运行情况公告如下：
一、理财产品与投资组合概况
| 1.理财产品概况 | |
| 产品名称 | 顺德农商银行顺享12个月定开净值型理财产品B |
| 产品代码 | 224182002 |
| 产品登记编码 | C1131324000177 |
| 币种 | 人民币 |
| 产品成立日 | 2024-06-20 |
| 产品到期日 | 2054-06-20 |
| 募集方式 | 公募 |
| 投资性质 | 固定收益类 |
| 运作模式 | 开放式净值型 |
| 存续产品总份额 | 16,443,000.00 |
| 报告期末单位净值 | 2241820020 1.008275 |
| 报告期末累计净值 | 2241820020 1.008275 |
| 资产净值 | 16,579,061.79 |
| 理财资产托管人 | 中国工商银行股份有限公司 |
| 2、投资组合报告 | |
| 2.1投资组合基本情况 | |
| 杠杆水平 | 109.2189% |
| 流动性资产配置比例 | 5.0822% |
| 2.2 资产配置情况 | |||||
| 序号 | 项目 | 穿透前 | 穿透后 | ||
| 资产余额（单位：元） | 占产品总资 产的比例 （%） | 资产余额（单位：元） | 占产品总资产的比例 （%） | ||
| 1 | 1.1 现金及银行存款 | 842,587.87 | 5.08 | 987,235.73 | 5.45 |
| 2 | 1.2 同业存单 | 0.00 | 0 | 1,605,194.81 | 8.86 |
| 3 | 1.3 拆放同业及债券买入返售 | 0.00 | 0 | 115,878.66 | 0.64 |
| 4 | 1.4 债券 | 0.00 | 0 | 12,572,787.21 | 69.43 |
| 5 | 1.5 非标准化债权类资产 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 6 | 1.6 权益类投资 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 7 | 1.7 金融衍生品 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 8 | 1.8 代客境外理财投资QDII | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 9 | 1.9 商品类资产 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 10 | 1.10 另类资产 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 11 | 1.11 公募基金 | 0.00 | 0 | 2,826,377.03 | 15.62 |
| 12 | 1.12 私募基金 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 13 | 1.13 资产管理产品 | 15,742,052.71 | 94.92 | 0.00 | 0 |
| 14 | 1.14 委外投资——协议方式 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
|
| 合计 | 16,584,640.58 | 100 | 18,107,473.44 | 100 |
| 2.3 占产品资产比例大小排序的前十项资产明细 | ||||
| 序号 | 资产代码 | 资产名称 | 市值 | 占投资组合比例 |
| 1 |
| 现金及银行存款 | 987,235.73 | 5.45% |
| 2 | 232280014 | 22东莞农商行二级资本债01 | 539,016.99 | 2.98% |
| 3 | 102102213 | 21华发集团MTN010(乡村振兴) | 484,184.41 | 2.67% |
| 4 | 2021026 | 20惠州农商二级 | 374,676.31 | 2.07% |
| 5 | 2120018 | 21东莞银行二级01 | 350,881.91 | 1.94% |
| 6 | 519188 | 万家信用恒利债券A | 347,746.12 | 1.92% |
| 7 | 188940 | 21万联G2 | 342,138.13 | 1.89% |
| 8 | 2221036 | 22江阴农商绿色债 | 340,668.06 | 1.88% |
| 9 | 2128025 | 21建设银行二级01 | 339,729.79 | 1.88% |
| 10 | 2422010 | 24江南金租绿色债01 | 335,713.97 | 1.85% |
| 2.4 报告期末投资托管人、管理人及其主要股东等关联方发行或承销的证券明细 | |||||
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序号 |
资产代码 |
资产名称 |
面额 |
关联方名称 |
关联关系 |
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| 备注：1、以上产品投资托管人、管理人及其主要股东等关联方发行或承销的证券符合理财产品的投资目标、投资策略和投资者利益优先原则，按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行；若该项显示为空，则本产品报告期末未投资托管人、管理人及其主要股东等关联方发行或承销的证券； 2、上述披露信息为该产品本报告期末日终的投资情况，占比结果保留两位小数，因第二位小数四舍五入，可能存在尾差。 | |||||
二、报告期间的市场情况
（一）宏观经济情况
基本面方面，2024年三季度国内经济增长边际趋弱，出口有所放缓，消费未有明显提振，投资增速回落，经济动能环比仍偏弱，通胀仍处于低位。经济数据方面，前三季度，GDP同比增长4.8%，其中三季度增4.6%，固定资产投资同比增长3.4%，其中1-8月增3.4%，房地产开发投资同比下降10.1%，社零同比增长3.3%，其中9月增3.2%，规模以上工业增加值同比5.8%，其中9月增5.4%，9月出口（按人民币计价）同比增长1.6%，9月进口（按人民币计价）同比增长-0.5%；金融数据方面，前三季度社融增量累计为25.66万亿，比上年同期少3.68万亿，其中9月末社会融资规模存量为402.19亿元，同比增长8%；人民币贷款增加16.02万亿元，余额为253.61万亿元，同比增长8.1%；9月末M2同比增长6.8%，M1同比下降7.4%；通胀方面，消费领域价格总体平稳，核心CPI保持温和上涨。9月CPI同比上涨0.4%，环比持平，PPI同比下降2.8%，环比下降0.6%，扣除食品和能源价格的核心CPI同比上涨0.1%；就业方面，居民收入延续恢复性增长，就业形势总体稳定。前三季度，全国城镇失业率均值5.1%，同比下降0.2%，全国居民人均可支配收入中位数25978元，同比名义增长5.9%。总体来看，2024年三季度国民经济运行稳中有进，政策效应不断显现，进一步巩固和增强了经济回升向好势头。预计下阶段经济将延续增长态势。
资金面方面，2024年三季度，央行保持流动性合理充裕基调不变，公开市场操作方式和政策利率均有调整，MLF调整续作时间，降息降准落地，资金面整体保持稳定充裕。具体来看，7月下旬央行超预期调降7天逆回购利率10BP，调整7天逆回购招标方式为数量招标，同时月末加场MLF操作，调降MLF利率20BP；9月下旬央行重启14天逆回购，补降14天逆回购利率20BP，MLF再次调降30BP续作，同时下调7天期逆回购操作利率20BP和金融机构存款准备金率0.5个百分点。央行三季度公开市场7天逆回购利率由1.80%降至1.50%、MLF利率由2.50%降至2.20%，季内资金利率中枢有所下行，流动性基本保持稳定。截至9月末，1年国股同业存单利率1.91%，较年初下降32BP；DR001均值1.71%，较上季度下行7BP；DR007均值1.81%，较上季度下行6BP。
（二）债券市场情况
2024年三季度，债券收益率整体呈现震荡下行态势，中短端下行幅度更为显著，利率曲线呈现牛陡趋势。具体来看，7月上旬央行通过宣布开展国债借入、开启临时正回购等举措频繁出手引导债市长端利率，债券收益率小幅走高。下旬迎来降息重磅组合拳，先有OMO、LPR、SLF齐下调，后MLF二次投放利率超预期下调，债市情绪再度点燃。8月债市在央行窗口指导和大行卖债的影响下快速回调，资金呵护的短暂回暖后又遭受“预防性赎回”冲击。9月上旬在宽货币政策预期下，债券收益率加速下行，月底降准降息落地，但资本市场、房地产市场支持政策相对利空债市，市场对财政政策发力以及基本面改善预期升温，风险偏好有所回升，债券收益率快速上行。截至9月末，10年期国债收益率下行6BP至2.15%，30年国债收益率下行7BP至2.36%。
信用债方面，2024年三季度信用债整体收益率明显上行。具体来看，7月信用债收益率强势下行，信用利差压缩，8-9月由于监管和政策扰动加大，债市回调中信用债流动性承压，交投情绪持续清淡，信用债收益率大幅上行，信用利差走阔。其中，1年AA+城投收益率上行18BP至2.26%，3年AA+城投债收益率上行16BP至2.40%。
（三）权益市场表现
2024年三季度，权益市场呈现“V”型走势。 7月份市场对三中全会及政治局会议颇有期待，资金普遍处于观望状态，会议前股票交易热度低迷；会议后，强政策出台的预期基本落空，权益市场进入持续缩量下跌的状态。而后9月下旬国新办发布会上的一揽子政策组合拳力度空前，随后配套政策陆续更新出台，权益市场迎来强劲反弹，受益于政策支持的房地产及市场交易量放量后利好的券商板块涨幅居前，其他板块也均普遍快速上涨。2024年三季度，上证综指、沪深300、中证500指数表现分别为+12.44%、+16.07%、+16.19%。
三、产品策略
顺享12个月定开以一半仓位的低风险类同业借款打底，以固定的票息收入为客户提供增值和保值服务，并通过一定的杠杆有效提升了组合收益。目前的运作情况平稳。下阶段产品将继续以配置低波动高收益资产为主，稳定产品净值，同时将增配一定比例的交易型资产，提高产品的收益弹性。
四、产品投资组合的流动性风险分析
本报告期末，现金、货币市场工具类等流动性资产占投资组合的比例为6.09%。债券、ABS等标准化固定收益类资产投资比例为78.29%，可以于二级市场上卖出。公募基金占比15.62%，可于产品到期日前赎回。综上所述，组合流动性风险总体可控。
本报告期间，产品管理人恪守职责，谨慎管理，严格遵守有关法律、行政法规和相关文件的规定。
特此公告。
广东顺德农村商业银行股份有限公司
2024年10月24日
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