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顺德农商银行精英理财顺享12个月定期开放式净值型理财产品（8期）（产品代码：222182008）2024年1季度运行公告
尊敬的客户：
现将顺德农商银行精英理财顺享12个月定期开放式净值型理财产品（8期）运行情况公告如下：
一、理财产品与投资组合概况
| 1.理财产品概况 | |
| 产品名称 | 顺德农商银行精英理财顺享12个月定期开放式净值型理财产品（8期） |
| 产品代码 | 222182008 |
| 产品登记编码 | C1131322000008 |
| 币种 | 人民币 |
| 产品成立日 | 2023-04-20 |
| 产品到期日 | 2053-04-20 |
| 募集方式 | 公募 |
| 投资性质 | 固定收益类 |
| 运作模式 | 开放式净值型 |
| 存续产品总份额 | 83,560,000.00 |
| 报告期末单位净值 | 1.032532 |
| 报告期末累计净值 | 1.032532 |
| 资产净值 | 86,278,402.94 |
| 理财资产托管人 | 中国工商银行股份有限公司 |
| 2、投资组合报告 | |
| 2.1投资组合基本情况 | |
| 杠杆水平 | 110.2475% |
| 流动性资产配置比例 | 5.0754% |
| 2.2 资产配置情况 | |||||
| 序号 | 项目 | 穿透前 | 穿透后 | ||
| 资产余额（单位：元） | 占产品总资 产的比例 （%） | 资产余额（单位：元） | 占产品总资产的比例 （%） | ||
| 1 | 1.1 现金及银行存款 | 4,378,993.50 | 5.08 | 5,011,347.01 | 5.27 |
| 2 | 1.2 同业存单 | 0.00 | 0 | 2,282,645.94 | 2.4 |
| 3 | 1.3 拆放同业及债券买入返售 | 0.00 | 0 | 1,444,866.28 | 1.52 |
| 4 | 1.4 债券 | 0.00 | 0 | 61,729,270.54 | 64.9 |
| 5 | 1.5 非标准化债权类资产 | 13,975,541.99 | 16.19 | 13,975,541.99 | 14.69 |
| 6 | 1.6 权益类投资 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 7 | 1.7 金融衍生品 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 8 | 1.8 代客境外理财投资QDII | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 9 | 1.9 商品类资产 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 10 | 1.10 另类资产 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 11 | 1.11 公募基金 | 0.00 | 0 | 10,676,118.94 | 11.22 |
| 12 | 1.12 私募基金 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 13 | 1.13 资产管理产品 | 67,946,552.57 | 78.73 | 0.00 | 0 |
| 14 | 1.14 委外投资——协议方式 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
|
| 合计 | 86,301,088.06 | 100 | 95,119,790.70 | 100 |
| 2.4 信贷资产受/收益权资产明细 | |||||
| 序号 | 原始权益人名称 | 项目名称 | 剩余融资期限(天) | 交易结构 | 占投资组合的比例 |
| 1 | 重庆蚂蚁消费金融有限公司 | R2外贸信托蚂蚁消金澄朗五期集合信托2301 | 3 | 信贷资产转让 | 1.9% |
| 2.3 非标准化债权资产明细 | |||||
| 序号 | 融资客户 | 项目名称 | 剩余融资期限(天) | 交易结构 | 占投资组合的比例 |
| 1 | 苏银凯基消费金融有限公司 | 苏银凯基消金借款2302F | 17 | 同业借款 | 12.79% |
| 2.5 占产品资产比例大小排序的前十项资产明细 | ||||
| 序号 | 资产代码 | 资产名称 | 市值 | 占投资组合比例 |
| 1 | 231107122 | 苏银凯基消金借款2302F | 12,168,000.00 | 12.79% |
| 2 |
| 现金及银行存款 | 5,011,346.37 | 5.27% |
| 3 | 102102213 | 21华发集团MTN010(乡村振兴) | 2,243,682.04 | 2.36% |
| 4 | 2021026 | 20惠州农商二级 | 1,818,980.46 | 1.91% |
| 5 | 231205001 | R2外贸信托蚂蚁消金澄朗五期集合信托2301 | 1,807,541.99 | 1.9% |
| 6 | 2128025 | 21建设银行二级01 | 1,621,320.05 | 1.7% |
| 7 | 2120018 | 21东莞银行二级01 | 1,620,619.24 | 1.7% |
| 8 | 519188 | 万家信用恒利债券A | 1,599,456.84 | 1.68% |
| 9 | 188940 | 21万联G2 | 1,584,210.92 | 1.67% |
| 10 | 2221036 | 22江阴农商绿色债 | 1,573,433.28 | 1.65% |
|
二、报告期间的市场情况
（一）宏观经济情况
基本面方面，2024年一季度“三驾马车”持续发力，拉动经济作用进一步增强。一季度GDP同比增长5.3%，环比增长1.6%，固定资产投资同比增长4.5%，房地产开发投资同比下降9.5%，社零同比增长4.7%，规模以上工业增加值同比6.1%，出口同比4.9%，进口同比5.0%；金融数据方面，一季度社融增量为12.93万亿，同比少增1.61万亿，新增人民币贷款9.46万亿，其中3月末M2同比增长8.3%，M1同比增长1.1%，人民币贷款增加3.09万亿元，同比少增8000亿，社会融资规模增加4.87万亿，同比增长8.7%，需求略显不足，总量和结构均有待改善；通胀方面，消费领域价格总体平稳，核心CPI保持温和上涨。3月CPI同比增长0.1%，环比下降0.3%，PPI同比下降2.8%，环比下降0.1%，扣除食品和能源价格的核心CPI同比上涨0.7%；就业方面，居民收入延续恢复性增长，就业形势总体稳定。一季度全国城镇失业失业率均值5.2%，同比下降0.3%，居民人均工资性收入6585元，比去年同期增长6.8%，全国居民人均可支配收入11539元，增长6.2%。总体来看，2024年一季度国民经济持续稳中向好，经济运行实现良好开局，预计下阶段经济将继续延续向好态势。
资金面方面，2024年一季度，降准叠加降息，资金面整体保持合理充裕。具体来看，央行进行了1次降准50BP、1次超预期降息，1年期MLF利率由2.75%降至2.5%，一季度资金利率中枢有所下行，季内流动性基本保持稳定。截至3月末，1年国股同业存单利率2.23%，较年初下降17BP；DR001均值1.72%，较2023年四季度下行1BP；DR007均值1.87%，较2023年四季度下行6BP。
（二）债券市场情况
2024年一季度，在央行降息超预期叠加降准下资金面持续宽松、存款利率下调带来银行成本的进一步下降、债券市场供不应求带来的机构资产荒压力等因素推动下，债券收益率快速下行，10年、30年期国债收益率屡破历史低位，收益率曲线短端牛陡、长端牛平。具体来看，10年期国债收益率下行26.5BP至2.29%，30年国债收益率下行37.5BP至2.46%。
信用债方面，2024年一季度在高等级信用债供不应求、城投债供给缩量影响下，资产荒延续，信用债收益率全线大幅下行。其中，1年AA+城投收益率由2.69%下行至2.405%，3年AA+城投债收益率由2.85%下行至2.64%。
（三）权益市场表现
2024年一季度，权益市场呈现“V型”走势。1月及2月上半月，在基本面悲观预期蔓延、外资持续流出的背景下，权益市场大幅下跌。而后随着稳市场的政策陆续出台以及基本面数据的边际改善，市场开始反弹。2024年一季度，上证综指、沪深300、中证500指数表现分别为+2.23%、+3.10%、-2.64%。
三、产品策略
顺享12个月定开以一半仓位的低风险类同业借款打底，以固定的票息收入为客户提供增值和保值服务，并通过一定的杠杆有效提升了组合收益，目前的运作情况均符合预期。下阶段产品将继续以配置低波动高收益资产为主，稳定产品净值，同时保持一定的杠杆水平，赚取货币政策宽松带来的超额收益。
四、产品投资组合的流动性风险分析
本报告期末，现金、货币市场工具类等流动性资产占投资组合的比例为5.27%。债券、ABS等标准化固定收益类资产投资比例为68.82%，可以于二级市场上卖出。公募基金占比11.22%，可于产品到期日前赎回。非标准化资产占比14.69%，到期日先于或等于理财产品到期日。综上所述，组合流动性风险总体可控。
本报告期间，产品管理人恪守职责，谨慎管理，严格遵守有关法律、行政法规和相关文件的规定。
特此公告。
广东顺德农村商业银行股份有限公司
2024年04月22日
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