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顺德农商银行精英理财顺享18个月定开净值型理财产品（18期）（产品代码：221283018）2023年度运行公告兼四季度运行公告
尊敬的客户：
现将顺德农商银行精英理财顺享18个月定开净值型理财产品（18期）运行情况公告如下：
一、理财产品与投资组合概况
| 1.理财产品概况 | |
| 产品名称 | 顺德农商银行精英理财顺享18个月定开净值型理财产品（18期） |
| 产品代码 | 221283018 |
| 产品登记编码 | C1131322000139 |
| 币种 | 人民币 |
| 产品成立日 | 2023-06-20 |
| 产品到期日 | 2053-06-20 |
| 募集方式 | 公募 |
| 投资性质 | 固定收益类 |
| 运作模式 | 开放式净值型 |
| 存续产品总份额 | 20,466,000.00 |
| 报告期末单位净值 | 1.018199 |
| 报告期末累计净值 | 1.018199 |
| 资产净值 | 20,838,464.00 |
| 理财资产托管人 | 中国民生银行股份有限公司 |
| 2、投资组合报告 | |
| 2.1投资组合基本情况 | |
| 杠杆水平 | 104.9130% |
| 流动性资产配置比例 | 5.7339% |
| 2.2 资产配置情况 | |||||
| 序号 | 项目 | 穿透前 | 穿透后 | ||
| 资产余额（单位：元） | 占产品总资 产的比例 （%） | 资产余额（单位：元） | 占产品总资产的比例 （%） | ||
| 1 | 1.1 现金及银行存款 | 1,194,863.52 | 5.73 | 1,277,427.64 | 5.84 |
| 2 | 1.2 同业存单 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 3 | 1.3 拆放同业及债券买入返售 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 4 | 1.4 债券 | 937,503.11 | 4.5 | 9,587,324.37 | 43.85 |
| 5 | 1.5 非标准化债权类资产 | 10,016,668.49 | 48.05 | 10,016,668.49 | 45.82 |
| 6 | 1.6 权益类投资 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 7 | 1.7 金融衍生品 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 8 | 1.8 代客境外理财投资QDII | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 9 | 1.9 商品类资产 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 10 | 1.10 另类资产 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 11 | 1.11 公募基金 | 0.00 | 0 | 980,832.73 | 4.49 |
| 12 | 1.12 私募基金 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 13 | 1.13 资产管理产品 | 8,698,722.17 | 41.72 | 0.00 | 0 |
| 14 | 1.14 委外投资——协议方式 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
|
| 合计 | 20,847,757.29 | 100 | 21,862,253.23 | 100 |
| 2.3 非标准化债权资产明细 | |||||
| 序号 | 融资客户 | 项目名称 | 剩余融资期限(天) | 交易结构 | 占投资组合的比例 |
| 1 | 广东盈峰普惠互联小额贷款股份有限公司 | R3粤财信托慧融63号集合信托2301 | 215 | 信托贷款 | 45.82% |
| 2.4 占产品资产比例大小排序的前十项资产明细 | ||||
| 序号 | 资产代码 | 资产名称 | 市值 | 占投资组合比例 |
| 1 | 231202013 | R3粤财信托慧融63号集合信托2301 | 10,016,668.49 | 45.82% |
| 2 |
| 现金及银行存款 | 1,277,427.64 | 5.84% |
| 3 | 175694 | 21美置02 | 1,177,916.12 | 5.39% |
| 4 | 102102213 | 21华发集团MTN010(乡村振兴) | 378,184.68 | 1.73% |
| 5 | 230023 | 23附息国债23 | 330,775.73 | 1.51% |
| 6 | 2021026 | 20惠州农商二级 | 305,038.30 | 1.4% |
| 7 | 2120018 | 21东莞银行二级01 | 284,985.85 | 1.3% |
| 8 | 2128025 | 21建设银行二级01 | 272,554.66 | 1.25% |
| 9 | 519188 | 万家信用恒利债券A | 268,426.52 | 1.23% |
| 10 | 188940 | 21万联G2 | 267,560.50 | 1.22% |
|
二、报告期间的市场情况
（一）宏观经济情况
基本面方面，2023年四季度，国民经济持续稳中向好。我国四季度GDP同比增长5.2%，全年GDP同比增长5.2%，固定资产投资同比增长3%，房地产开发投资同比下降9.6%，社零同比增长7.4%；12月末以美元计价出口同比2.3%，进口同比0.2%，较三季度明显改善。金融数据方面，12月末M2同比增长9.7%，M1同比增长1.3%，人民币贷款增加1.17万亿元，同比少增2300亿元，社会融资规模增加1.94万亿，同比多增6342亿元，总量向好但结构仍有待改善。通胀方面，12月CPI同比下降0.3%，环比上升0.1%，全年CPI同比涨0.2%，PPI同比下降2.7%，环比下降0.3%，全年PPI同比降3%，通胀表现仍较弱。总体来看，2023年国民经济回升向好，高质量发展扎实推进，主要预期目标圆满实现，预计2024年经济将继续延续向好态势。
资金面方面，2023年四季度流动性先紧后松，整体保持合理充裕。为配合国债和地方债发行，央行3次超额续作MLF，同时受跨年因素影响，也加大了逆回购的投放量，四季度资金利率中枢先升后降。截至12月末，1年国股同业存单利率2.40%，较9月末下行4BP；DR001加权平均利率1.65%，较9月末下行12BP；DR007加权平均利率1.91%，较9月末下行6BP。
（二）债券市场情况
2023年四季度，国债增发、银行资本新规逐步推进，债券市场流动性压力明显增加，带动收益率小幅上行，随后受资金面维稳、城投债供给压缩、存款挂牌利率下行等影响，债券收益率又快速下行，整体来看，四季度债市呈倒“V”型走势。具体来看，10月至11月中下旬，国债增发、银行资本新规逐步推进，债券市场流动性出现部分压力，带动10年期国债收益率一度上行至接近2.7%的位置，短端利率也快速上行；进入12月，政治局会议表示“加大宏观调控力度”，并提出“以进促稳、先立后破”、“增强宏观政策取向一致性” ，同时银行存款挂牌利率再度迎来调降，引发明年降息预期，债市情绪快速升温，利率全面下行，长久期债券领涨 ，其中10年期国债收益率下行12BP至2.555%。
信用债方面，受平台债化债资金陆续到位，城投债提前兑付金额显著增加，供给开始收缩，收益率快速下行，但利差有所分化，短端信用利差走阔，长端信用利差快速压缩，曲线进一步走平。其中，3年AA+城投债收益率由3.07%下行至2.85%，信用利差收窄了12BP；而1年AA+城投收益率由2.68%上行至2.69%，信用利差走阔了10BP。
（三）权益市场表现
2023年四季度，市场仍处在存量资金博弈流动性的格局中，基本面未有明显好转，市场信心不足，资金选择追逐各类题材，趋势行情稀缺，热点切换迅速。加上海外资金大幅持续净流出，权益市场整体呈现震荡下跌的态势。2023年四季度，上证综指、沪深300、创业板指表现分别为-4.36%、-7.00%、-5.62%。
三、产品策略
顺享18个月定开产品以一半仓位的低风险类同业借款打底，以固定的票息收入为客户提供增值和保值服务，通过配置部分债券增加一定的杠杆，参与少量的权益投资，在稳定提升了组合收益的前提下博取权益市场带来的机会。下阶段产品将继续以配置期限匹配的资产为主，稳定净值波动，同时保持一定的权益仓位，以博取稳增长带来的结构性机会。
四、产品投资组合的流动性风险分析
本报告期末，现金、货币市场工具类等流动性资产占投资组合的比例为5.84%。债券、ABS等标准化固定收益类资产投资比例为43.85%，可以于二级市场上卖出。公募基金占比4.49%，可于产品到期日前赎回。非标准化资产占比45.82%，到期日先于或等于理财产品到期日。综上所述，组合流动性风险总体可控。
本报告期间，产品管理人恪守职责，谨慎管理，严格遵守有关法律、行政法规和相关文件的规定。
特此公告。
广东顺德农村商业银行股份有限公司
2024年01月22日
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