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自“利剑行动”开展以来，顺德农商银行坚持“以技防为支撑、以人防为保障”，扎实推进反诈防控机制建设，构建起科技赋能、协同联动、快速响应的立体化反诈防线，守护客户群众的“钱袋子”。
一、技防筑屏障：科技赋能，织密智能反诈“安全网”
通过紧盯新形势新手法，应用大数据、人工智能等技术手段，顺德农商银行构建了一个多层次、全方位的反诈风险防控体系，支持秒级、分钟级的风险预警和处置。2025年以来，已迭代反诈监控模型37个，经模型监测管控可疑账户超过3000多户，通过技防手段，进一步提升全行风控措施的精准性和有效性。
二、协作聚合力：警银联动，共筑金融安全“防火墙”
自打击电信网络诈骗工作开展以来，顺德农商银行致力于深化警银联动协同机制，敏捷开展打击电信网络诈骗违法犯罪工作，通过异常线索共享、反诈知识共宣等形式，增强一线反诈预警能力，联合打击电信网络诈骗违法犯罪行为。2025年以来，顺德农商银行成功堵截涉电信网络诈骗案例58宗，挽损约265万元，协助公安抓获涉诈嫌疑人2名。
三、人防强根基：全员联动，打造反诈宣传“主力军”
提升全民防范意识，是打击电信网络诈骗的治本之策。为了实现群众从“被动防”向“主动防”转变，顺德农商银行主动探索多样化、个性化的反诈宣传模式，播撒反诈意识的种子使其长成抵御诈骗的坚实屏障。2025年以来，顺德农商银行开展“线上+线下”反诈宣传活动共1373场次，覆盖约8.7万人次，活动受到群众的认可和好评，获得良好的宣传实效。
四、揭秘近期高发诈骗手法
（一）包装流水/刷流水诈骗。
不法分子通常会冒充“贷款机构客服”或“中介人员”，以“低息贷款”“快速放款”为诱饵，谎称受害人银行流水不足、信用不达标，需先“刷流水”或“做资金归集”才能通过审核，诱导其向指定账户转账。
（二）赌博类诈骗。
赌博类诈骗主要分为2种形式：
1.搭建虚假赌博平台：不法分子通过搭建或操控“投资博彩”“体育竞猜”“棋牌彩票”等虚假赌博平台，后台可人为控制输赢，最终资金无法提取，以骗取资金。
2.转入涉诈资金：受害者从赌博平台中提现的资金为涉诈资金，资金进账后导致账户涉案被冻结。
（三）招聘类诈骗。
不法分子利用泄露的简历信息，冒充正规企业HR，以“情报信息分析师”、“数据调研员”等岗位名义主动联系求职者并引导其进入“工作群”。最初阶段，不法分子要求受害者完成看似合理的“数据采集”“试岗测评”等任务，并发放小额工资以增强信任，随后以“10分钟返还本金并发放收益”为由诱导受害人进行“短暂投资”，从而完成最终的资金诈骗。
此外，常见的异常取现的理由还有支付虚假投资、冒充公检法、客服及熟人等，尽管诈骗手段不断更新，我行将持续加大研判打击力度，及时共享异常线索，落实反诈宣传工作，提升全员的防控能力。
顺德农商银行作为顺德本土金融主力军，将继续扎根本土、深耕本土，落实金融治理责任，维护当地金融安全，坚持全链条纵深打击治理，高举反诈利剑，全力斩断涉诈资金链，竭力守护广大群众的资金安全，坚决打赢“断卡”行动攻坚战！
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