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近日，《科技与金融》刊登了由广东金融学会、广东省生产力促进中心主办的“广东省科技金融典型案例”，我行科技金融创新案例成功入选，充分彰显我行科技金融工作方面的卓越成效，既是业界对我行科技金融工作的认可，也更加坚定我行深化科技金融发展战略的决心。原文内容如下：
顺德农商银行：数字风控重塑信贷逻辑为技术定价，为未来授信
科技信贷对企业的助力同样不容小觑。科技型中小微企业凭借高技术含量和强创新能力，已成为引领新质生产力、推动经济高质量发展的关键力量，而如何通过科技信贷助力小微企业成长也已成为科技金融的题中之义。
“科技型中小微企业常面临研发投入大、资金压力重的双重困境，而传统银行授信模式主要看重企业‘资金流’‘不动产抵押物’等指标，技术难以转化为企业资信凭证，无法满足科技企业多元化和个性化的融资需求。”顺德农商银行相关负责人介绍称，为破解科技企业融资难题，顺德农商银行加大信贷产品创新力度，推出基于打分卡模型的专项信贷产品——“科技贷”与“科技人才贷”。该模型跳出传统授信思维，不再单纯依据财务历史数据或抵押物价值，而是从企业经营能力、科技创新水平、团队素质、成长性等多个维度进行综合量化评估，真正实现“看技术、看未来、看团队”的现代信贷理念。
据介绍，该打分卡模型工具是顺德农商银行以多年积累的科技型企业样本研发而成，客户经理在排除企业触发否决项的基础上，通过现场尽调将企业信息转化为标准化分值，并借助映射表，即可快速生成预授信额度。模型涵盖企业基本情况、征信记录、财务状况、技术实力和人才结构五大类指标，全面贴合科技企业“高成长、轻资产、变化快”的典型特征。
“为更精准识别企业的真实经营状况和信用风险，打分卡模型在设计时还充分考虑了行业特性，并在各项指标的权重分配上进行了差异化处理。”该负责人解释称，以制造业企业A为例，该企业属于传统制造类科技企业，其订单周期较长、利润率相对较低但稳定性较高，整体风险水平“中平”。模型在“订单稳定性”和“利润波动性”指标上赋予较高权重，同时适当放宽对“短期现金流波动”的考量，从而更真实地反映企业偿债能力与风险水平。通过这种行业差异化建模方式，顺德农商银行能够更精准地刻画企业画像，提升授信决策的科学性与有效性。
对于更为早期的初创期企业，顺德农商银行还与佛山高新区管委会共建“蓝名单”机制，整合创新积分、专利情况、证书情况、年限情况等十余项外部数据，主动识别、筛选高潜力企业，推送产品信息，实现从“坐商”到“行商”的转变。
截至2024年12月31日，顺德农商银行科技型中小企业贷款余额达219.59亿元，较年初新增55.05亿元。在扩大信贷支持的同时，该行还通过“行业指引+打分卡模型+实地调查+交叉验证”四重手段，严控资产质量。该行还实行贷前全面评估、贷中审慎决策、贷后实行全生命周期管理与智能风控分级机制，实现对不同风险等级客户的差异化管控，显著提升了风控效率和精准度。
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