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顺德农商银行化解小微企业融资难
专业服务，快捷放款
文/佛山日报记者 林舒
“新兴产业、服务业、小微企业作用更加凸显。”在刚刚落幕的中央经济工作会议上，支持小微企业发展被视为我国九大经济发展新常态之一，金融体系如何支持小微企业发展成为关键。
“新兴产业、服务业、小微企业作用更加凸显。”在刚刚落幕的中央经济工作会议上，支持小微企业发展被视为我国九大经济发展新常态之一，金融体系如何支持小微企业发展成为关键。
如何打破小微企业融资难、融资贵的困局？顺德农商银行主动承担社会责任，挑起了这份重任，通过组建团队、创新产品、提高技术，全力为小微企业保驾护航。截至2014年10月末，顺德农商银行对小微企业贷款余额达336.52亿元，受益小微企业6000多户。
组建团队，专业服务
据国家工商总局《全国小微企业发展报告》统计，截至2013年年底，全国小微企业已达1169.87万户，加上4436.29万户个体工商户，小微企业在工商登记注册的市场主体中已占比94.15%。小微企业已成为地方经济转型升级的生力军。
为了支持小微企业融资，助力地方经济发展，顺德农商银行于2013年11月11日组建了第一支微贷直营业务团队，为小微企业提供融资服务。截至今年10月末，该行已开设7个微贷直营中心，拥有一支历经层层考核选拔上来的微贷团队。无论理论知识、实操能力还是素质、情商均有“过硬”竞争力。
微贷中心客户经理的职责，就是帮助经营良好的个体工商户和小微企业解决资金周转困难的问题，然而小微客户数量多、分布散，开拓并不容易，异地开拓更是难上加难。南海微贷中心的欧阳经理便是异地市场开拓的实践者之一。“南海有很多专业市场，但都被金融同业占领了，刚开始处处碰壁。”欧阳经理说。
为了深入摸透市场，把握客户需求，客户经理每天不辞劳苦做走访、沟通，针对不同区域调整营销方案，为客户量身定做资金解决方案，换来有口皆碑的美誉。在南海做生意的覃先生便是经朋友介绍来的上门客，在获得贷款成功扩大了生产后，覃先生又当场介绍了另一个朋友到微贷中心来。“当有客户介绍新客户时，我觉得之前的碰壁都是值得的。”欧阳经理表示。
担保灵活，办理高效
许多小微企业经常面临抵押物缺乏、财务信息不健全等难题，享受不到较好的金融服务。为此，要真正解决小微企业融资难、融资贵，还得提高金融产品的创新力度。
记者了解到，顺德农商银行通过降低申请门槛、优化申请流程，解小微企业融资之急。针对不同企业需求，该行推出免抵押、纯信用、组合担保等方式的快捷融资产品，满足100万元以下的贷款需求。值得一提的是，这些产品在资料齐备的情况下，从申请到放款一般3~5天即可，受到了广泛好评。
杨先生在大良经营啤酒批发生意，2012年杨先生投资了50万元获得大良地区相关经营权。该公司经营状况一直比较稳定，每天都供应大量啤酒给下游客户，而且回款情况良好。虽然盈利状况较好，但是杨先生一直没有得到参加供应商返利活动的资格，杨先生称，若能参加该活动，每年的利润可以翻倍。
今年，啤酒供应商给杨先生提供了一个参加返利活动的机会，但是需要缴纳50万元作为保证金。经过多年的积攒，杨先生拥有20多万元个人积蓄，然而保证金需要50万元，为了解决这个资金缺口，杨先生奔波了好几个星期。在一次办理存款业务的时候，杨先生了解到顺德农商银行推出的“成长快线贷”免抵押贷款产品，由于该贷款产品办理速度快，杨先生便申请办理，很快杨先生就获得25万元的授信额度。依靠这笔贷款，杨先生成功加入了供应商的返利活动。
上个月，大良微贷中心的客户经理再次走访杨先生，杨先生表示，由于这笔贷款来得及时，他才可以成功在今年参加返利活动，不然他可能要等到明年年底才有机会参加。加入返利活动以来，每月进货费用成本有了一定的降低，经营状况趋于良好，预计今年利润会有大幅提升。杨先生开心地说道，“希望能有更多人从中受惠。”
创新技术，把控风险
此外，为了更好地把控小微企业的特有风险，满足其“短、急、频”的融资需求，顺德农商银行还在2013年9月引进了德国IPC现金流交叉检验技术。该技术打破了传统的“砖头思想”，通过对企业的了解把控第一还款能力。经过近一年技术的沉淀，目前顺德农商银行已成功运用德国IPC现金流交叉检验技术。
下阶段，该行还将结合本地实际总结微贷核心技术，梳理管理模式，整理出一套可供复制的本土微贷现金流技术。迅速扩大现金流技术的引进价值及使用覆盖面，有效规模化推进技术创新的落地，利用先进的风控手段更深入地服务小微企业群体。
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记者从顺德农商银行获悉，该行今年前10月实现经营利润37.21亿元，同比增加7.33亿元，增幅24.55%。此外，该行今年前10月新增人民币贷款99.85亿元（含外设机构新增贷款），其中顺德地区新增贷款84.86亿元，占全区银行业新增人民币贷款的73.2%，累计信贷投放808.56亿元，全部投向实体经济领域，有力推动了顺德的产业优化和转型升级。
多年来，顺德农商银行以支持地方经济发展为己任，为广大客户提供包括企业贷款、个人消费贷款和恒通卡在内的120多种金融服务项目，是顺德辖内营业网点最多、服务区域最广、存贷款规模最大、综合实力最雄厚的金融机构。截至今年10月末，该行总资产2037.79亿元，比上年末增加172.34亿元，增幅9.24%。各项存款余额1402.53亿元，各项贷款余额1011. 03亿元，人民币存、贷款同业比例为45.55%和37.44%，分别比上年末上升了5.54个和1.69个百分点，继续保持顺德同业首位。不良贷款率0.99%，位居顺德主要金融机构中最低水平，优于全国农商银行系统的平均水平。
微贷客户说
微贷客户说
美容美发店店主冯先生：这笔贷款来得很及时！
获总授信：30万元
冯先生在顺德勒流开了一间美容美发店。像许多个体工商户一样，资金一直是大难题。这不，新店面要装修了，可是资金还没到位，该怎么办呢？
恰逢顺德农商银行勒流微贷中心开业，客户经理从支行同事处了解到冯先生的需求，便第一时间致电冯先生，简单而清晰地向冯先生讲解了小微贷产品。“带上身份证和营业执照到微贷中心，填妥贷款申请表就能很快放款了。”客户经理告诉他。第二天，冯先生便到微贷中心申请贷款。
隔天，客户经理上门了解美发店的经营及财务状况。第三天，冯先生的贷款通过审批，期限12个月、总额20万元，并在签订合同当天到了账，配合客户投入的自有资金，完成了新店面的装修工程。
10月份，冯先生的店新增了美容业务，急需资金购买设备与装修，再次向微贷中心申请了贷款。申请后1天内便完成了调查、审批，成功贷款10万元。“这笔贷款来得很及时！”在微贷中心帮助下，冯先生的装修计划按进度进行，美容业务也渐渐地上轨道了。
机械生产企业主陈先生：小微贷让我的生意发生质变
获总授信：60万元
2010年12月，外地人陈先生斥资50万元，在容桂开了一家小型机械设备企业。3年来，虽公司一直平缓经营，但离做大做强还有差距。
今年，经过一番市场调查和综合的衡量后，陈先生决定开创新模具，扩大生产。但资金缺乏像一座大山挡在眼前——每月可支配资金不多，积蓄下来的自有资金只有7到8万元，而仅仅是开发模具就要25万元，还没算上购买材料的资金呢。为此，陈先生一度想打退堂鼓。
就在此时，陈先生偶然了解到顺德农商银行推出的“成长快线贷”免抵押贷款产品，得知这种产品办理手续便捷、速度快，利率也没想象中高，便在客户经理的引导下办理了第一笔30万元“成长快线贷”。依靠这笔贷款，陈先生成功开发了新模具，生产规模成功扩大，客户量和销售额翻倍增长。
上个月，陈先生将厂房搬到面积比原本大两倍的新厂房，还多开了一家门店，目前月可支配资金已超过10万元。与此同时，陈先生申请了第二笔“成长快线贷”，获得总额30万元、18个月期限的贷款。“顺德农商银行的贷款让我的生意发生质变，目前企业踏入了良性发展的状态，对未来也有了更明确的经营规划和打算。”
水果店老板黄先生：小微贷比抵押贷款更高效
水果店老板黄先生：小微贷比抵押贷款更高效
获总授信：20万元
黄先生在北滘经营水果生意，生意一直很平稳，黄先生觉得银行门槛很高，在本地又没有房产，又不认识银行的熟人朋友，所以一直都没有想过向银行贷款，即使是在每年的中秋和春节最旺的销售季节。也正因为手上流动资金不多，所以在旺季时候错失了多挣钱的良机。
此时正当中秋节的来临，黄先生去附近顺德农商银行网点存钱时，偶然看到了银行的宣传单张，最快速、最便捷的无需抵押的信用贷款吸引了黄先生的眼球。于是尝试打电话咨询详情，通过简单的交流后，黄先生带上身份证和营业执照去了顺德农商银行北滘微贷中心办理了贷款申请。最后成功获得额度20万元，期限为12个月的贷款，全过程经历了不到4天的时间。黄先生笑着说：“这款产品很灵活实用，客户经理的处理效率也很高，我会向其他做生意的朋友推荐。”贷款顺利到账后，黄先生接下了北滘地区几间大企业的节日水果供应的生意，他表示非常满意，还对银行的服务效率赞不绝口。
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