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顺德农商银行外汇业务蓬勃发展，携手企业迈向国际市场
顺德农商银行单证专家团队
信用证单证实务讲座
专业单证业务专场培训
文/珠江商报记者吕红红 许佩华
无论是国际结算，还是贸易融资，在外向型企业参与全球贸易竞争的过程中，银行提供的金融服务十分重要。记者了解到，顺德农商银行积极践行“社区银行 普惠金融”的理念，针对顺德外向型经济比较活跃的特点，充分发挥外汇金融服务的积极作用，有效支持顺德地方经济的发展。截至今年10月份，顺德区的人民币贷款余额2565.6亿元，比上年增加116亿元，其中顺德农商银行的人民币贷款余额为960.6亿元，比上年增加84.9亿元，成为顺德地区贷款投放的主力军。
据了解，2001年，顺德农商银行正式开办外汇业务，成为广东省第一批开办外汇业务的农村金融机构之一。该行先后开办外币存款、外币贷款、外币同业拆借、结售汇、外汇汇款、外币兑换及外汇资信调查、咨询和见证等业务。经过多年的发展，目前，该行的外汇结算业务不断发展，已有1200多家进出口企业在该行开立外币账户，办理外汇收支累计超过450亿美元，办理结售汇超过300亿美元，开立信用证突破37亿美元，累计发放的外币贷款及贸易融资近50亿美元，国际业务量位居全国农村金融机构前列，有力地支持了广大进出口企业的发展。
顺德农商银行以总行身份直接加入S.W.I.F.T（全球银行间金融电讯协会），国际结算代理行网络蓬勃发展，目前已与多家全球排名为A级的银行如：中银、汇丰、富国、美国银行、摩根大通、三井住友、德国商业银行等国际知名银行建立了美元、港币、日元、英镑、欧元等五个主要结算货币的账户行关系，并与世界500多家银行建立了代理行关系。根据2014年度英国《银行家》杂志，顺德农商银行在全球1000家大银行综合排名339位，在全国100家大型银行中排名第37位。随着该行世界排名的提高，代理行网络布局日趋合理，运作畅顺，有效满足了企业及个人客户的境内外金融服务需求。
伴随着国际形势愈趋复杂多变，企业在生产经营和国际贸易中，对规避外汇利率、汇率风险的需求也愈趋旺盛。据了解，针对企业需求，顺德农商银行组建总行级的外汇专家团队，为企业贴身制定个性化的业务解决方案，提供外汇盯市服务，2010年7月至2014年10月，为客户办理远期结售汇累计签约达30亿美元，累计交割21.5亿美元。下阶段，该行还将继续推出人民币对外汇期权、掉期等外汇衍生产品服务，助力企业更好地防范外汇风险，节省财务成本。此外，该行还不断拓宽外汇服务渠道，今年隆重推出网上银行个人结售汇业务，通过互联网即可实时办理个人结售汇，为客户带来极大的便利。
记者了解到，在业务大幅增长的同时，顺德农商银行不断加强对外汇业务团队的建设与培养。目前，该行拥有获得权威认证的国际结算师62名、跟单信用证专家20名，在同业中占据领先地位。在灵活、多元的培训机制下，该行的外汇业务人员、一线营销人员、后备业务人员业务素质全面提升，构建起一支外汇业务精英团队，为开展优质高效的外汇金融服务提供了强有力的人才支持。
跟单信用证专家团队
为进一步提高外汇从业人员的信用证业务水平，打造该行国际业务专业的服务形象，顺德农商银行自2011年起，通过邀请专家授课、学员自报及总行挑选推荐的方式，组织了多名业务人员参加全球认证的跟单信用证专家（CDCS）培训、考试和认证，至今，该行已拥有跟单信用证专家共20人，专家队伍仍在不断发展、壮大。2013年4月28日，该行正式成立“顺德农商银行单证专家协会”，汇集来自国内外知名大学的各类专业精英。目前，协会内所有成员均已取得跟单信用证专家资格。广博的专业知识、精湛的专业技能、丰富的实践经验和勤勉尽职的职业道德形成了顺德农商银行单证专家协会独树一帜的特色。
作为顺德农商银行最专业、学术性最强的协会之一，顺德农商银行单证专家协会着力为会员提供各类课堂培训、会议交流等自我提升的机会，在学习与提升的同时，始终秉承该行用心服务的理念，不遗余力地为该行客户提供更专业、权威的信用证条款审核、单据缮制和审核、业务纠纷处理以及更贴心的咨询解答、业务交流、专家培训等服务。协会成立至今，陆续在总行和各支行、美的、新宝、格兰仕、乐从家协等举办了10次专场讲座，参加人次达1000人，讲座主题包括如何规避不符点、合同中关于信用证结算条款的制定、贸易术语与信用证的关系、如何预防信用证欺诈、信用证精选案例分享等，单证专家的专业与实力得到广大企业的充分肯定。
业务案例：一企业客户于今年10月9日到顺德农商银行办理信用证项下交单业务，该行业务人员审核后确认单证相符，即日按信用证指示寄单至指定A银行。10月17日，顺德农商银行收到A银行发来拒绝付款电文，依据为客户的提单没有按信用证要求显示规定的某段文字。顺德农商银行单证专家重新翻查留底单据，确认提单虽然没有显示规定的某段文字，但有标明相应信息，符合2013年7月已经施行的ISBP745相关条例。因此，该单证专家认为这不构成不符点，遂于当天按照相关国际惯例有理有据地向A银行发报进行反驳并催促A银行尽快付款。10月20日，顺德农商银行收到相关单据项下的款项，A银行并没有扣收不符点费。面对国外银行的无理挑剔，该行的单证专家发挥专业价值，据理力争，为客户挽回了损失。
客户说：
佛山市顺德区恒业贸易有限公司财务主管樊景春：由于顺德农商银行从总行到支行是扁平化业务管理，绝大部分业务可以在当天办理完毕，使我司可以迅速有效地进行结算，保证我司资金高效运转。其次，顺德农商银行具备了全方位的外汇业务人才办理各类外汇业务，我司能够与其进行无障碍沟通，使问题得到快速有效的解决。我司开业至今大部分结算业务在顺德农商银行办理，对其外汇业务水平和服务是无可挑剔的。
佛山市顺德区扬声进出口贸易有限公司董事邓碧珊：最令我司印象深刻的是乐从支行国际部的何小姐，挺着大肚子加班加点为我司的信用证业务审单，安排单证业务的寄送，保证了我司与客户良好关系的维护。此外，顺德农商银行还定期邀请我司职员参加单证、金融方面的培训，从业务到员工成长方面都提供了优质服务。
我司在大环境较恶劣的情况下，连续几年实现了出口业务量的翻倍增长。这些成绩的取得离不开顺德农商银行在国际业务风险把控方面提供的专业建议，为我司度身定做的金融产品，也离不开全行上下体贴周到的服务……
佛山市顺德区惠尔家电器制品有限公司财务主管黄楚君：我公司自创办以来一直在顺德农商银行办理国际业务。地方性银行开办国际业务是件很困难的事情。顺德农商银行不畏艰难，用数倍于同业的的努力，刻苦、务实地工作，其敬业精神深深打动我司，现在取得的成果是值得尊重和祝贺的。
顺德农商银行国际业务近几年快速发展，对内部员工的要求也精益求精。在日常业务交流中，顺德农商银行员工的专业素质推动我们在和海外客户的业务合作中占尽先机，顺利解决贸易纠纷。
员工说：
总行公司银行部高级业务主任卢慧平：顺德农商银行国际业务从2001年开办至今已迈向第十三年了。作为全省首批开办外汇业务的农合机构之一，经过三代农商外汇业务人员的努力，业务从无到有，份额占比由小到大，代理行网络从境外行不认知到拥有500多家代理行。如今，外汇业务产品全面涵盖客户供应链结算、融资及各类资本项目业务，人员方面拥有一支62名国际结算师和20名单证专家的高质素团队，每年结算量在全省农合机构名列前茅，业务经验受到同业认可……这体现了农商人团结拼搏、开拓进取的精神。
龙江支行贸易金融部经理蔡盛甜：记得从事外汇业务的第五年，顺德农商银行在国际业务方面由于知名度不高，想要在市场中分得一杯羹，确实很难。面对此局面，我只有不厌其烦地走访企业，不屈不挠向企业进行公关。功夫不负有心人，跟进了许久的一家企业终于在我行开立了本外币账户，初试我行服务后，大加赞赏，并逐渐将其外汇业务转到我行，现已成为我行的忠实客户。这些经历慢慢地累积成我人生宝贵的财富。
总行营业部贸易金融部经理陈燕玲：我在顺德农商银行从事国际业务超过十年，这些年头都是我行的国际业务和我共同成长、共享成果的日子。伴随着我行国际业务近几年快速发展的步伐，我也要求自己精益求精，成为高级结算师和信用证专家，为客户开办专题讲座和解决贸易纠纷，以卓越的服务为客户创造价值。
跟单信用证专家苏莹：2009年我加入容桂支行外汇营运中心，成为一名外汇结算员，主要从事单证工作。后来在总行的帮助下，我通过了全球认证的CDCS考试，成为我行首批单证专家之一。我运用所学多次为地区内企业进行外汇业务的培训，更受邀为顺德职院外语系单证业务知识的校外兼职教师。去年我行成立了单证专家协会，我被推举为协会秘书长。协会给我行外汇客户举办了实务讲座；运用专业知识为信用证结算的出口型企业解决了信用证风险；为进口型企业争取到在我行直开信用证至国外银行……以上一切让我见证了团队从无到有，从默默无闻到声名显赫。我对这里已有了深深的感情，我热爱这份工作。
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