0757-22223388
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顺德农商银行顺盈现金宝开放式理财产品
2026年第3季度报告
（产品代码：223082002）
2026年09月30日
理财产品管理人：广东顺德农村商业银行股份有限公司
理财产品托管人：中国工商银行股份有限公司
重要提示
1、本报告适用于顺德农商银行顺盈现金宝开放式理财产品。理财产品管理人保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
2、理财产品管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用理财产品资产，但不保证理财产品本金和收益。
3、本产品为净值型产品，业绩表现将随市场波动，具有不确定性，理财产品过往业绩并不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益。理财非存款、产品有风险、投资须谨慎，投资者在作出投资决策前应仔细阅读本理财产品的销售文件。
4、本报告期自2026年07月01日起至2026年09月30日止。
注：除非本报告另有说明，本报告内的“元”均指“人民币元”。
一、理财产品与投资组合概况
| 1.理财产品概况 |
|||||
| 1.1 理财产品基本情况 |
|||||
| 产品名称 |
顺德农商银行顺盈现金宝开放式理财产品 |
||||
| 产品代码 |
223082001 |
||||
| 产品登记编码 |
C1131323000123 |
||||
| 币种 |
人民币 |
||||
| 产品成立日 |
2023-06-01 |
||||
| 产品到期日 |
2073-06-01 |
||||
| 募集方式 |
公募 |
||||
| 投资性质 |
固定收益类 |
||||
| 运作模式 |
货币型 |
||||
| 存续产品总份额 |
194,628,018.24 |
||||
| 报告期末单位净值 |
1 |
||||
| 报告期末累计净值 |
1.057891 |
||||
| 资产净值 |
194,628,018.24 |
||||
| 理财资产托管人 |
中国工商银行股份有限公司 |
||||
| 1.2 报告期末理财产品投资账户信息 |
|||||
| 序号 |
账户类型 |
账户名称 |
账户编号 |
开户单位 |
|
| 1 |
托管账户 |
广东顺德农村商业银行股份有限公司 |
3602030829200091872 |
中国工商银行股份有限公司广州分行 |
|
| 1.3 理财产品年化收益率 |
|||||||
| 子产品代码 |
子产品名称 |
本报告期 |
近一月 |
近三月 |
近六月 |
近一年 |
成立以来 |
| 2230820020 |
顺盈现金宝开放式理财 |
2026-07-01至2026-09-30 |
1.34% |
1.33% |
1.34% |
1.39% |
1.75% |
| 注：本报告期自 2026年07月01日起至2026年09月30日止。业绩数据截至2026年09月30日。本理财产品过往业绩由管理人基于理财产品净值，参照有关法律法规及理财行业通行规则制定的计算规则计算，过往业绩相关净值数据已经理财产品托管人复核。理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎。 |
|||||||
| 1.4 理财产品业绩比较基准及历次调整情况 |
||||
| 子产品代码 |
子产品名称 |
截止日期 |
业绩基准下限 |
业绩基准上限 |
| / |
/ |
/ |
/ |
/ |
| 业绩比较基准测算说明：无 |
||||
| 历次调整情况 |
||||
| 子产品代码 |
子产品名称 |
生效日期 |
业绩基准下限 |
业绩基准上限 |
| / |
/ |
/ |
/ |
/ |
| 2、投资组合报告 |
|
| 2.1投资组合基本情况 |
|
| 杠杆水平 |
100.1233% |
| 流动性资产配置比例 |
52.8062% |
| 2.2 资产配置情况 |
|||||
| 序号 |
项目 |
穿透前 |
穿透后 |
||
| 资产余额（单位：元） |
占产品总资 产的比例 （%） |
资产余额（单位：元） |
占产品总资产的比例 （%） |
||
| 1 |
1.1 现金及银行存款 |
102,775,604.41 |
52.74 |
102,775,604.41 |
52.74 |
| 2 |
1.2 同业存单 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
| 3 |
1.3 拆放同业及债券买入返售 |
28,129,405.10 |
14.44 |
28,129,405.10 |
14.44 |
| 4 |
1.4 债券 |
63,963,061.90 |
32.82 |
63,963,061.90 |
32.82 |
| 5 |
1.5 非标准化债权类资产 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
| 6 |
1.6 权益类投资 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
| 7 |
1.7 金融衍生品 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
| 8 |
1.8 代客境外理财投资QDII |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
| 9 |
1.9 商品类资产 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
| 10 |
1.10 另类资产 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
| 11 |
1.11 公募基金 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
| 12 |
1.12 私募基金 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
| 13 |
1.13 资产管理产品 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
| 14 |
1.14 委外投资——协议方式 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
|
|
合计 |
194,868,071.41 |
100.00 |
194,868,071.41 |
100.00 |
| 2.3 非标准化债权资产明细 |
||||||
| 序号 |
融资客户 |
项目名称 |
剩余融资期限(天) |
交易结构 |
占投资组合的比例 |
风险状况 |
| / |
/ |
/ |
/ |
/ |
/ |
无 |
| 2.4 信贷资产受/收益权资产明细 |
||||||
| 序号 |
原始权益人名称 |
项目名称 |
剩余融资期限(天) |
交易结构 |
占投资组合的比例 |
风险状况 |
| / |
/ |
/ |
/ |
/ |
/ |
无 |
| 2.5 占产品资产比例大小排序的前十项资产明细 |
||||
| 序号 |
资产代码 |
资产名称 |
持有金额（元） |
占产品总资产比例 |
| 1 |
|
现金及银行活期存款 |
102,775,604.41 |
52.74% |
| 2 |
BZQZY2026092416925 |
7日质押式逆回购 |
28,129,405.1 |
14.44% |
| 3 |
240205 |
23华租01 |
18,314,589.67 |
9.40% |
| 4 |
243591 |
25国租01 |
15,078,521.89 |
7.74% |
| 5 |
242106 |
24安租13 |
10,224,266.11 |
5.25% |
| 6 |
240873 |
24建租01 |
10,179,050.02 |
5.22% |
| 7 |
524060 |
24东财证券11 |
10,166,634.21 |
5.22% |
| 注：上述披露信息为该产品本报告期末日终的投资情况，占产品总资产的比例=资产余额/产品总资产，占比结果保留两位小数，因第二位小数四舍五入，可能存在尾差。 |
||||
| 2.6 报告期间投资托管人、管理人及其主要股东等关联方发行或承销的证券明细 |
||||||
| 序号 |
交易时间 |
资产代码 |
资产名称 |
交易金额（元） |
关联方名称 |
关联关系 |
| / |
/ |
/ |
/ |
/ |
/ |
/ |
| 注：1、本产品投资于关联方发行或承销的证券共计0笔，投资金额总计0.00元。 2、本产品投资托管人、管理人及其主要股东等关联方发行或承销的证券符合理财产品的投资目标、投资策略和投资者利益优先原则，按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行；若该项显示为空，则本产品报告期间未投资托管人、管理人及其主要股东等关联方发行或承销的证券。 |
||||||
二、报告期间的市场情况
（一）宏观经济情况
基本面方面，2026年三季度宏观经济延续复苏态势，结构分化特征显著，政策托底与外需拉动仍是主要支撑。
1、经济运行整体保持平稳，消费边际回升，投资累计增速止跌，工业生产继续回升，高技术制造和外需保持较强支撑。
经济数据方面，2026年一至三季度国内生产总值同比增长4.60%，三季度国内生产总值同比增长4.5%，三季度经济整体处于温和修复阶段。前三季度社零累计增长1.10%，服务零售额增长5.00%；固定资产投资同比下降7.20%，其中制造业投资下降2.10%，基建投资下降4.20%，房地产投资下降20.60%；装备制造业和高技术制造业分别增长10.20%和14.30%；出口同比增长22.00%，其中集成电路出口增长99.10%，电动汽车增长72.30%。
2、居民侧核心CPI温和上涨，工业侧PPI受国际油价与地缘冲突拉动上涨。
通胀方面，消费领域价格总体平稳。9月CPI同比上涨0.90%，环比上涨0.20%，PPI同比上涨5.00%，环比上涨1.20%，扣除食品和能源价格的核心CPI同比上涨1.0%。就业方面，9月就业总量保持平稳。9月全国城镇调查失业率均值5.20%，较8月单月下降0.10%；前三季度，全国居民人均可支配收入34230元，同比名义增长5.30%。
3、社会融资规模合理增长、结构持续优化，对实体经济支持力度稳固。
金融数据方面，前三季度社融增量累计约27.46万亿元，其中9月末社会融资规模存量468.17万亿元，同比增长7.10%；前三季度人民币贷款增加11.52万亿元，9月末人民币贷款余额为283.44万亿元；前三季度人民币存款增加20.76万亿元，9月末人民币存款余额为349.45万亿元；9月末广义货币（M2)余额359.63万亿元，同比增长7.20%，狭义货币（M1）余额116.76万亿元，同比增长3.20%。
总体来看，2026年三季度国民经济在出口高景气与高技术制造拉动下保持韧性，预计下阶段经济将延续增长态势。
（二）资金市场情况
资金面方面，2026年三季度，央行继续实施适度宽松的货币政策，综合运用各类金融工具灵活调节流动性，资金面整体维持平稳宽松格局，资金利率在政策利率附近窄幅波动。具体来看，三季度央行中期流动性操作经历了从大额投放到净投放收窄的局面，隔夜逆回购从月末临时操作向常态化工具转变，短端利率调控框架进一步完善。资金利率中枢三季度整体稳定，截至2026年9月末，1年AAA同业存单利率1.47%，较上季度下行1BP；DR001均值1.38%，较上季度上行4BP；DR007均值1.41%，较上季度上行4BP。
（三）债券市场情况
三季度债市收益率呈现低位窄幅震荡、中枢稳步下行的运行格局，由经济基本面弱修复、流动性与供需博弈、政策预期变化扰动等因素主导走势，收益率曲线整体平坦化，整体呈现长端走强、短端小幅调整的局面。具体来看，7月在缴税缴款压力、央行先收紧后呵护、宏观经济数据偏弱等的综合影响下，债券收益率中上旬窄幅波动，下旬在宽货币预期推动下开始下行；8月上半月受内需修复乏力、政策宽松预期支撑，债券收益率震荡下行，下半月在国内消费和投资修复节奏放缓、实体经济融资需求偏弱等因素的驱动下维持低位运行；9月在经济基本面偏弱、央行跨季呵护等利多因素与债券整体供给压力显现、资金面边际收敛、外部利率约束等利空因素的拉锯中，债券市场整体处于震荡态势，月末受房贷贴息、PSL降息等政策组合拳落地，叠加PMI重回扩张区间影响，债市小幅回调，10年期国债估值收益率收于1.68%，较上季度末下行5BP；30年期国债估值收益率收于2.10%，较上季度末下行13BP。
信用债收益率总体呈现窄幅震荡下行走势，各等级收益率整体随国债走低，低等级、长久期信用债收益率下行幅度更为显著。具体来看，7月信用债收益率随资金面边际波动，信用债收益率窄幅震荡；8月初在央行大额净回笼扰动下短暂调整，但8月中下旬至9月在流动性宽松预期、跨季资金呵护政策支撑下震荡走低，整体维持低位运行。信用利差方面，各等级信用利差延续收窄态势，结构分化较二季度有所收敛，各期限、等级利差继续收窄，中低等级利差收窄幅度整体高于高等级。3年期AAA城投债收益率运行于1.64%-1.69%，3年期AAA中票运行于1.64%-1.69%，3年期AAA二级资本债运行于1.66%-1.73%。
三、产品投资策略
该系列产品投资标的主要为：①现金；②期限在1年以内(含1年)的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单；③剩余期限在397天以内(含397天)的债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券；④监管认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。2026年三季度资金面保持宽松，债券市场走强，长端收益率显著下行，同业存单收益率低位震荡，期限利差、信用利差持续压缩。本系列产品在运作中根据市场利率走势和资金供求情况灵活调整投资组合，主要投资于银行存款、同业存单以及短久期信用债等高流动性资产，确保产品的流动性和收益性。
四、产品的相关投资风险
（一）市场风险：市场平均利率水平变化会影响本产品所投资的债券价格，如利率水平上升将导致本产品投资的债券价格下跌。即使债券市场平均利率水平保持稳定，不同期限、不同品种债券之间的利差变动也可能导致相应期限和品种债券的市场价格下跌。
（二）信用风险：债券的发行人和/或担保人的信用资质降低或出现违约事件，可能会导致债券价格下降，甚至存在本息兑付违约风险。资产支持证券可能会因原始权益人破产、底层现金流回款不及预期等问题影响引起证券价格下跌。
（三）流动性风险：由于市场或投资标的流动性不足（包括但不限于因投资标的停牌、市场流动性不足、交易所监管等原因而导致不能及时变现等原因）和其他不可抗力因素导致本产品底层资产无法及时变现的风险。
本报告期末，本产品所投资资产中，公募基金占比0%，可于产品到期日前赎回。股票等权益类资产投资比例为0%，可以于二级市场上卖出。同业存单、债券、ABS等标准化固定收益类资产投资比例为32.82%，可以于二级市场上卖出。非标准化资产占比0%，到期日先于或等于理财产品到期日。现金、货币市场工具类等流动性资产占比67.18%。产品流动性风险总体可控。
本报告期间，产品管理人恪守职责，谨慎管理，严格遵守有关法律、行政法规和相关文件的规定。
特此公告。
广东顺德农村商业银行股份有限公司 2026年10月23日
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