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顺德农商银行精英理财顺享23048期封闭净值型理财产品（产品代码：223112048）2023年度运行公告兼四季度运行公告
尊敬的客户：
现将顺德农商银行精英理财顺享23048期封闭净值型理财产品运行情况公告如下：
一、理财产品与投资组合概况
| 1.理财产品概况 | |
| 产品名称 | 顺德农商银行精英理财顺享23048期封闭净值型理财产品 |
| 产品代码 | 223112048 |
| 产品登记编码 | C1131323000064 |
| 币种 | 人民币 |
| 产品成立日 | 2023-07-27 |
| 产品到期日 | 2024-04-23 |
| 募集方式 | 公募 |
| 投资性质 | 固定收益类 |
| 运作模式 | 封闭式净值型 |
| 存续产品总份额 | 31,121,000.00 |
| 报告期末单位净值 | 1.012358 |
| 报告期末累计净值 | 1.012358 |
| 资产净值 | 31,505,580.29 |
| 理财资产托管人 | 中国工商银行股份有限公司 |
| 2、投资组合报告 | |
| 2.1投资组合基本情况 | |
| 杠杆水平 | 114.2835% |
| 2.2 资产配置情况 | |||||
| 序号 | 项目 | 穿透前 | 穿透后 | ||
| 资产余额（单位：元） | 占产品总资 产的比例 （%） | 资产余额（单位：元） | 占产品总资产的比例 （%） | ||
| 1 | 1.1 现金及银行存款 | 1,605,519.83 | 5.09 | 1,729,893.17 | 4.8 |
| 2 | 1.2 同业存单 | 0.00 | 0 | 587,182.32 | 1.63 |
| 3 | 1.3 拆放同业及债券买入返售 | 0.00 | 0 | 744,160.81 | 2.07 |
| 4 | 1.4 债券 | 4,676,857.44 | 14.82 | 17,165,011.99 | 47.68 |
| 5 | 1.5 非标准化债权类资产 | 15,120,199.50 | 47.93 | 15,120,199.50 | 41.99 |
| 6 | 1.6 权益类投资 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 7 | 1.7 金融衍生品 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 8 | 1.8 代客境外理财投资QDII | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 9 | 1.9 商品类资产 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 10 | 1.10 另类资产 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 11 | 1.11 公募基金 | 0.00 | 0 | 659,245.97 | 1.83 |
| 12 | 1.12 私募基金 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
| 13 | 1.13 资产管理产品 | 10,146,751.51 | 32.16 | 0.00 | 0 |
| 14 | 1.14 委外投资——协议方式 | 0.00 | 0 | 0.00 | 0 |
|
| 合计 | 31,549,328.28 | 100 | 36,005,693.76 | 100 |
| 2.3 非标准化债权资产明细 | |||||
| 序号 | 融资客户 | 项目名称 | 剩余融资期限(天) | 交易结构 | 占投资组合的比例 |
| 1 | 中银消费金融有限公司 | 中银消金借款2305F | 113 | 同业借款 | 41.99% |
| 2.4 占产品资产比例大小排序的前十项资产明细 | ||||
| 序号 | 资产代码 | 资产名称 | 市值 | 占投资组合比例 |
| 1 | 231107118 | 中银消金借款2305F | 15,120,199.50 | 41.99% |
| 2 | 032280455 | 22余杭创新PPN001 | 2,636,329.38 | 7.32% |
| 3 | 032100214 | 21润业投资PPN001 | 2,101,957.15 | 5.84% |
| 4 |
| 现金及银行存款 | 1,729,893.17 | 4.8% |
| 5 | 230026 | 23附息国债26 | 845,617.74 | 2.35% |
| 6 | JZSGZ2023111704225 | 220017(22附息国债17) | 744,160.81 | 2.07% |
| 7 | 2121043 | 21惠州农商小微债 | 666,123.23 | 1.85% |
| 8 | 2120015 | 21青岛银行二级 | 641,120.10 | 1.78% |
| 9 | 2220051 | 22民泰银行小微债01 | 608,967.87 | 1.69% |
| 10 | 2122055 | 21招联消费金融债05 | 604,399.27 | 1.68% |
|
二、报告期间的市场情况
（一）宏观经济情况
基本面方面，2023年四季度，国民经济持续稳中向好。我国四季度GDP同比增长5.2%，全年GDP同比增长5.2%，固定资产投资同比增长3%，房地产开发投资同比下降9.6%，社零同比增长7.4%；12月末以美元计价出口同比2.3%，进口同比0.2%，较三季度明显改善。金融数据方面，12月末M2同比增长9.7%，M1同比增长1.3%，人民币贷款增加1.17万亿元，同比少增2300亿元，社会融资规模增加1.94万亿，同比多增6342亿元，总量向好但结构仍有待改善。通胀方面，12月CPI同比下降0.3%，环比上升0.1%，全年CPI同比涨0.2%，PPI同比下降2.7%，环比下降0.3%，全年PPI同比降3%，通胀表现仍较弱。总体来看，2023年国民经济回升向好，高质量发展扎实推进，主要预期目标圆满实现，预计2024年经济将继续延续向好态势。
资金面方面，2023年四季度流动性先紧后松，整体保持合理充裕。为配合国债和地方债发行，央行3次超额续作MLF，同时受跨年因素影响，也加大了逆回购的投放量，四季度资金利率中枢先升后降。截至12月末，1年国股同业存单利率2.40%，较9月末下行4BP；DR001加权平均利率1.65%，较9月末下行12BP；DR007加权平均利率1.91%，较9月末下行6BP。
（二）债券市场情况
2023年四季度，国债增发、银行资本新规逐步推进，债券市场流动性压力明显增加，带动收益率小幅上行，随后受资金面维稳、城投债供给压缩、存款挂牌利率下行等影响，债券收益率又快速下行，整体来看，四季度债市呈倒“V”型走势。具体来看，10月至11月中下旬，国债增发、银行资本新规逐步推进，债券市场流动性出现部分压力，带动10年期国债收益率一度上行至接近2.7%的位置，短端利率也快速上行；进入12月，政治局会议表示“加大宏观调控力度”，并提出“以进促稳、先立后破”、“增强宏观政策取向一致性” ，同时银行存款挂牌利率再度迎来调降，引发明年降息预期，债市情绪快速升温，利率全面下行，长久期债券领涨 ，其中10年期国债收益率下行12BP至2.555%。
信用债方面，受平台债化债资金陆续到位，城投债提前兑付金额显著增加，供给开始收缩，收益率快速下行，但利差有所分化，短端信用利差走阔，长端信用利差快速压缩，曲线进一步走平。其中，3年AA+城投债收益率由3.07%下行至2.85%，信用利差收窄了12BP；而1年AA+城投收益率由2.68%上行至2.69%，信用利差走阔了10BP。
三、产品策略
顺享封闭式净值型理财产品系列为公募固定收益类理财产品，产品主要投向为债券、同业借款、货币市场工具等固定收益类资产。底层资产方面，债券类资产以AAA及AA+评级为主，优选银行系金租为主的同业借款主体，并严格控制期限。2023年四季度，伴随国债增发、存款利率下调和降息预期，资金面先紧后松，债券市场有所先跌后涨，高票息资产荒再现。顺享封闭式在四季度加大票息资产的挖掘，特别是中等以上资质城农商行的二永债配置，并保持同业借款等同业类资产的配置比例，在震荡的市场中保持了较为稳定的运作情况。
四、产品投资组合的流动性风险分析
本产品为封闭式理财产品，流动性风险总体可控。
本报告期末，本产品所投资资产中，公募基金占比1.83%，可于产品到期日前赎回。债券、ABS等标准化固定收益类资产投资比例为51.38%，可以于二级市场上卖出。非标准化资产占比41.99%，到期日先于或等于理财产品到期日。现金、货币市场工具类等流动性资产4.80%。产品流动性风险总体可控。
本报告期间，产品管理人恪守职责，谨慎管理，严格遵守有关法律、行政法规和相关文件的规定。
特此公告。
广东顺德农村商业银行股份有限公司
2024年01月22日
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