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一、《征信业管理条例》对保护个人信用信息主体的权益作了哪些规定？
为在征信业务活动中切实保护个人信息安全，《条例》主要作了以下规定：
一是严格规范个人征信业务规则，包括：除依法公开的个人信息外，采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经同意不得采集；向征信机构提供个人不良信息的，应当事先告知信息主体本人；征信机构对个人不良信息的保存期限不得超过5年，超过的应予删除；除法律另有规定外，他人向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途，征信机构不得违反规定提供个人信息。
二是明确规定禁止和限制征信机构采集的个人信息，包括：
禁止采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息；征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、不动产的信息和纳税数额信息，但征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意采集的除外。
三是明确规定个人对本人信息享有查询、异议和投诉等权利，包括：个人可以每年免费两次向征信机构查询自己的信用报告；个人认为信息错误、遗漏的，可以向征信机构或信息提供者提出异议，异议受理部门应当在规定时限内处理；个人认为合法权益受到侵害的，可以向征信业监督管理部门投诉，征信业监督管理部门应当及时核查处理并限期答复。个人对违反《条例》规定，侵犯自己合法权利的行为，还可以依法直接向人民法院提起诉讼。
四是严格法律责任，对征信机构或信息提供者、信息使用者违反《条例》规定，侵犯个人权益的，由监管部门依照《条例》的规定给予行政处罚；造成损失的，依法追究民事责任；构成犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任。
二、《条例》对个人不良信用信息的保存期限设定为5年是怎么考虑的？
规定不良信用信息保存期限的目的，在于促使个人改正并保持良好的信用记录。期限过长，信息主体信用重建的成本过高；期限太短，对信息主体的约束力不够。
国际上一般都对个人的不良信息设定了保存时限，但期限并不相同。如英国规定保留6年；韩国规定保留5年；美国规定，个人破产信息保留10年，其他负面信息保留7年，15万美元以上的负面信息不受保存期限限制。我国香港地区的规定是，个人破产信息保留8年，败诉信息保留7年。
在《条例》草案公开征求意见时，有不少公众意见和专家提出，应当对不良信息设定一定的保存期限，且期限不宜太长。在充分听取各方面意见的基础上，根据我国的实际情况并借鉴国际惯例，《条例》将不良信息的保存时限设定为5年，超过5年的应当删除。
三、《条例》对企业信息的采集和使用是如何规定的？
《条例》鼓励企业信用信息公开透明，为企业征信业务的发展提供较为宽松的制度环境。征信机构可以通过信息主体、企业交易对方、行业协会提供信息，政府有关部门依法已公开的信息，人民法院依法公布的判决、裁定等多个渠道采集企业信用信息，采集和对外提供时都不需要取得企业的同意；企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，视为企业信息，采集和使用时也不需要取得信息主体的同意。征信机构不得采集法律、行政法规禁止采集的企业信息，不得侵犯企业的商业秘密。
四、个人信用报告到哪里查？
（1）现场查询：您可以在您所在地中国人民银行分支机构查询。目前遍布全国的2100多个人民银行分支机构都可以为您提供查询服务。现场查询时，您需要携带本人有效身份证件原件及1份复印件，在人行查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请。
（2）互联网查询：您可以通过互联网提交查询申请，并在第二天获得信用报告。查询网址为https://ipcrs.pbccrc.org.cn。网上查询时，您需要首先进行用户注册，在线进行身份验证，提交查询申请。身份验证有私密性问题验证及数字证书验证两种方式。如果您通过了身份验证，一般会在第二天获得短信通知，可登陆网站进行用户激活，查看信用报告。
（3）人民银行在其分支机构营业厅或部分金融机构营业厅摆放的征信自助查询机。信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。超过2次的，每份收取10元。需要注意的是：金融机构在信贷业务开办过程中，在征得授信主体的同意下，也会查询客户征信报告，但该征信报告仅限于金融机构业务开展所用，按照规定不能向客户提供。
五：如果征信报告反映的信息与实际不一致的，怎么申请修改？
如果发现信用报告记录有错误（包括婚姻状况、还款行为记录等信息），可以向与您发生信贷业务的金融机构或当地人民银行提出征信异议申请。当然，最有效和快捷的方式，是直接向与您发生信贷业务的金融机构提出异议申请。
六：提出异议申请后就一定可以修改征信报告信息吗？
不是，与您发生信贷业务的金融机构会根据实际情况核查您提出的异议，然后根据核查结果进行不同的处理：
（1）如果是金融自身问题错误上报信息主体的个人信息（包括婚姻状况）或还款行为记录的，金融机构有义务在规定时间内对错误上报的信息进行纠错处理并回复信息主体。
（2）如果金融机构本身没有过错，征信报告已如实反映客户个人信息（包括婚姻状况）或还款行为情况的，金融机构无权为客户修改征信报告。如果客户认为逾期记录为非恶意产生的，可以向人行申请在其征信报告上增加个人声明内容，说明逾期产生的实际情况，并承诺对声明内容真实性负责任。日后，包括金融机构等在内的征信报告使用人会酌情参考该声明信息内容。
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